Vážení čtenáři,

připravuje se pokračování neúspěšného spojení Moneta Money Bank a finančních firem ze skupiny PPF. Vzniknout má banka, která bude konkurovat velké trojce.

Vítězi současné situace jsou jednoznačně menší banky jako Fio či Trinity, které v poměru ke své velikosti dosahují obrovských zisků. Fio loni zdvojnásobila čistý zisk na 4,3 miliardy, Trinity ho pak zečtyřnásobila na více než 800 milionů korun.

Hlavním důvodem jsou vysoké úrokové sazby centrální banky a velké množství volných vkladů, které si tyto banky u České národní banky za vysoký úrok ukládají. Jinými slovy, zákazníci těchto bank se o své peníze nestarají a potenciální zisk z úložek na úročených účtech nechávají bance.

Větším problémem je ale to, že menší banky mají rozpůjčovánu jen malou část své bilance (často pod dvacet procent), takže neplní svou hlavní úlohu, která spočívá ve financování ekonomiky. Jsou to tedy ještě banky, když peníze klientů jen bezrizikově ukládají u ČNB a nepůjčují je na rozvoj podnikání, nových nápadů či spotřeby?

Centrální banka tuto otázku nedávno řešila, ale minimální poměr vkladů k bilanci banky není stanoven nikde v Evropě, takže problém spadl pod stůl. Navíc to jde proti současné regulaci, která požaduje, aby banky držely co nejvíc volného kapitálu, a v krizi tak mohly krýt lépe své ztráty.

Zpátky do náruče PPF

Zatímco malé banky z vysokých úrokových sazeb těží, pro větší banky představují problém. Kvůli vysokým sazbám se jim nedaří prodávat nové úvěry, ať už firmám, nebo na bydlení, a v rámci neúprosného boje o vklady se jim snižuje úroková marže.

Palčivý je problém hlavně pro středně velké banky, které mají vysoké náklady svázané s povinnými požadavky regulátora a potřebují zvýšit počet klientů, aby jim vznikly vyšší úspory z rozsahu.

Šéf Moneta Money Bank Tomáš Spurný i z těchto důvodů podle informací SZ Byznys připravuje novou strategii, která by měla banku posunout mezi největší tři banky v Česku. Je to pokračování neúspěšného spojení Monety a finančních firem ze skupiny PPF (Air Bank, český a slovenský Home Credit a fintech Benxy), o které se Spurný pokoušel třikrát a loni ho znovu neschválili akcionáři banky.

První možností je znovu se pokusit o spojení Monety s firmami ze skupiny PPF, která je s téměř 30procentním podílem největším akcionářem Monety. Tentokrát by se ale Moneta spojovala s Air Bank, ale i s PPF Bankou.

I další možnost se týká velkého akcionáře banky. Skupina J&T loni získala přes fond kvalifikovaných investorů J&T Arch Investments více než deset procent akcií Monety. Nabízí se tak spojení Monety právě s J&T bankou, a případně i se sesterskou 365.bank (bývalá Poštová banka), která působí na Slovensku. Podle některých bankéřů by do této kombinace mohla přibýt ještě Prima Banka od investiční skupiny Penta.

Enfant terrible

Možností je také celou Monetu prodat zahraničnímu investorovi. V minulosti měly zájem fondy soukromého kapitálu, ale i strategičtí hráči jako italská UniCredit či rakouská Raiffeisen Bank, kteří už absolvovali hloubkovou prověrku Monety.

Vzhledem k přítomnosti třetího velkého akcionáře, jímž je finančník a uhlobaron Pavel Tykač, který má zájem v Monetě posilovat, aby banka mohla financovat jeho byznys, je prodej nejméně pravděpodobnou variantou. I s ohledem na to, že ambiciózní šéf banky Spurný by v tomto případě musel zřejmě odejít.

Spurný je přitom jeden z mála bankéřů, kteří se v Česku vyznačují kreativitou a strategickým myšlením. V příštích měsících tak tento enfant terrible tuzemského bankovnictví rozehraje zajímavou hru, která může výrazně proměnit současnou mapu českých bank.

Na začátku devadesátých let byl Mailstep malá firma na distribuci tiskovin. Dnes patří mezi největší hráče v logistice a buduje síť evropských distribučních center. Pobočku má už v Itálii, letos otvírá Řecko a míří dál. Firma Jiřího Šmejce a Jana Rozlivky (na snímku) loni vyrostla o 46 procent, připsala si tržby 660 milionů a odeslala tři miliony zásilek.

Vládní reformy. Událostí týdne bylo bezesporu oznámení vládních finančních reforem. Jednotlivé položky úsporného balíčku jsme komentovali v online přenosu, připravili jsme i přehledné shrnutí a kalkulačku čisté mzdy. Pozornost vyvolalo snížení DPH u knih i zvýšení u novin, a dopady snížení státních dotací pro firmy se už začínají projevovat v českém potravinářství. Pohled do zákulisí daňových vyjednávání nabízí rozhovor s předsedkyní TOP 09 Markétou Pekarovou Adamovou.

Praktiky třetího nejbohatšího Čecha. Je to aktuálně jeden z největších tuzemských byznysových sporů. Jiří Diviš a Marek Čmejla po privatizaci plzeňské Škody velkou část svých peněz svěřili realitnímu byznysmenovi Radovanu Vítkovi. Teď se soudí o bezmála 13 miliard korun. Diviš v rozhovoru tvrdí, že Vítek se moc dělit nechtěl a velmi pravděpodobně to byl od počátku jeho plán.

Mynář a peletárna. Už když byl Vratislav Mynář prezidentským kanceléřem, se v byznysových kruzích spekulovalo o možnosti, že privátní podnikatelské impérium je širší, než dosud přiznával. Zatím je oficiálně vše při starém, i když za pozornost stojí, že se části svého málo známého majetku – podniku na dřevní pelety v Golčově Jeníkově – v minulých týdnech zbavili Mynářovi dlouholetí kolegové a přátelé z Brna, podnikatel Vladimír Pavlík a advokát Jiří Jestřáb.

Kauza Malina. Městský soud v Praze vyhlásil insolvenční řízení s Energetickým Holdingem Malina. Insolvenční návrh na sebe podala samotná firma, které v současnosti chybí peníze na úhradu závazků. Klienti mají možnost se nechat zastoupit různými advokátními společnostmi. U některých však vyvstávají otázky – například proto, že firmu Malina i její klienty zastupují advokáti sídlící na stejné adrese. Ty nejdůležitější informace pro klienty jsme sepsali v přehledném shrnutí.

Chytré soláry. Miliardář David Beran ovládá firmu SOMI Application and Services, která dodává solární systémy. Na jeho popud společnost vyvinula a nabízí ke svým instalacím řídicí jednotku, která s pomocí umělé inteligence přizpůsobuje spotřebu, akumulaci do baterie a dodávku elektřiny do sítě podle toho, jak se vyvíjí cena na spotovém trhu.

Nový ropovod. V roce 2024 by měl být rozšířen důležitý ropovod TAL, který vede z italského Terstu do Německa a Rakouska. ČR je na něj napojená přes produktovod IKL, který začíná v bavorském Vohburgu an der Donau, kde se napojuje na Transalpinský ropovod. Ten je napájen ropou, kterou do přístavu v Terstu přivážejí tankery z celého světa. Dohoda by měla být podepsána ještě v květnu.

Spory o CBD. Premiér Fiala požádá ministra zemědělství Nekulu, aby zkusil najít jiné řešení než úplný zákaz produktů obsahujících látku CBD z konopí. Návrh Státní zemědělské a potravinářské inspekce na zákaz extraktu v potravinách nepovažuje za šťastný, což potvrdila zpětná vazba od občanů i podnikatelů. Podle vicepremiéra Ivana Bartoše čeští podnikatelé investovali do trhu s produkty obsahujícími CBD stovky milionů. 

Tajemná schůzka se Síkelou. Neprůhledná skupina IC Group založená lidmi z Ruska a Tádžikistánu si stěžuje, že se jí do Česka kvůli přísnému posuzování původu jejího kapitálu nedaří dostat peníze. V této situaci se českému představiteli skupiny podařilo sjednat si schůzku s ministrem průmyslu a obchodu Jozefem Síkelou. A to v Malajsii během ministrovy pracovní cesty.

Budoucnost Škodovky. Automobilce Škoda Auto klesl loni meziročně zisk o 43 procent, vycouvala z Ruska, dál ztrácela v Číně. Podle člena představenstva Martina Jahna má však firma to nejhorší za sebou. Novou naději vidí v Indii, kde naopak její výroba loni stoupla dvojnásobně a odkud začíná novou expanzi do zemí jihovýchodní Asie.

Jak vydělat na AI. Akcie předních hráčů na poli umělé inteligence připisují zisky až v desítkách procent. Mnoho investorů se domnívá, že AI je aktuálně investiční „sázkou na jistotu“, ale existuje i varování v podobě internetové bubliny, která praskla na začátku tisíciletí. Perspektivy nového trhu analyzuje Lukáš Voženílek.

Novinky od Microsoftu. Bing Chat se poučil u populárního ChatGPT a připravil několik užitečných novinek. Zároveň se nově otevírá všem uživatelům, nejen vybraným testovačům. Slibuje, že odemkne úplně nový způsob hledání a zařizování na internetu.

Ani Google nezůstává pozadu. Google na své vývojářské konferenci ukázal desítky dalších nástrojů umělé inteligence pro různá využití včetně nového jazykového modelu PaLM 2. Domovská stránka bude obohacená o „kecálka“, který bude nově dostupný po celém světě.

Jan Žďárský, zakladatel Vinařského ráje – dnes největšího obchodu s potřebami pro vinaře – letos založil holding &CORK. Na další nákupy firem má nachystáno 150 milionů korun a v rozhovoru nám prozradil své plány na expanzi na polský trh.

Oceány jsou stále znečištěnější a miliony tun plastových odpadků v nich každoročně zahubí obrovské množství živočichů. Nemluvě o miliardových škodách pro globální ekonomiku. Pomoci může robot inspirovaný medúzami, který sestrojili němečtí badatelé z Institutu Maxe Plancka.